500 مليون جنيه نموًا في محفظة القروض خلال الأشهر الخمسة الماضية
تخصيص 300 مليون جنيه للتمويل «العقاري» و«السيارات»
كشف محمد الأتربي نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك الاستثمار العربي في حواره لـ«عالم المال» عن اعتزام البنك طرح صندوقين استثماريين برأسمال 50 مليون جنيه لكل منهما وزيادة خطوط الائتمان لكل من قطاع التجزئة المصرفية والقروض المشتركة وقال إن البنك خصص 300 مليون جنيه للقروض الشخصية والتمويل العقاري مشيرًا إلي أن محفظة البنك حققت نموًا خلال الأشهر الخمسة الماضية بما قيمته 500 مليون جنيه لتصل محفظة القروض إلي 3.2 مليار جنيه بنهاية العام الجاري، وكشف عن نجاح البنك في إجراء تسويات لـ23 عميلاً متعثرًا ورد 270 مليون جنيه ديونًا متعثرة للبنك.
وأكد الأتربي أن البنك سيقوم بتدعيم المخصصات خلال العام المقبل نافيًا أي اتجاه لتسريح العمالة خلال الفترة المقبلة..
< متي ينتهي البنك من إعادة هيكلة أوضاعه المالية والفنية؟
- عملية إعادة الهيكلة بدأت منذ خمسة أشهر وتم وضع خطة عمل مستقبلية للسنوات الخمس المقبلة وتعرض علي المجلس قبل نهاية 2009 لاعتمادها مع مراجعة عملية التنفيذ كل ثلاثة أشهر.
< ما محاور الخطة المستقبلية التي ارتكزت عليها عملية إعادة الهيكلة؟
- بعد انتهاء البنك من زيادة رأسماله أغسطس الماضي ليصل إلي 500 مليون جنيه التي تمثل الحد الأدني المقرر من قبل البنك المركزي، يستهدف البنك نمو المحفظة الائتمانية بنسبة تتراوح بين 50 و60% سنويًا وذلك من خلال تنويع المنتجات وإصدار أوعية ادخارية تلبي رغبات كل الشرائح وتطوير الخدمة بتحديث نظم الحاسب الآلي وتطوير شبكة المعلومات.
< ما تكلفة تطوير البنك؟!
- البنك رصد عشرين مليون جنيه لتطوير أنظمة الحاسب الآلي ستجري ممارسة لاختيار الشركة المنفذة لعملية التحديث والتطوير ويستغرق تحديث نظم IT بالبنك حوالي عام.
< بعض الشركات التي يساهم البنك فيها مثل الشرق الأوسط لاستصلاح الأراضي تحقق خسائر.. لماذا لا يتخارج البنك منها؟
- الشركات التي تواجه حاليًا بعض المشاكل تتم إعادة تقييمها وتجنيب المخصص المناسب لها إذا كانت تحقق خسائر ولكن أغلب استثمارات البنك ناجحة وتدر عائدًا للبنك.
< هل تخارج البنك من بعض الاستثمارات غير الناجحة؟ وكم تبلغ المحفظة الاستثمارية للبنك؟
- الشركات التي وضعها المالي غير مستقر نعيد هيكلتها وتعويمها والتخارج منها وتصل مساهمات البنك في 31 شركة بـ156 مليون جنيه بالقيمة الدفترية ولكن قيمتها الحقيقية تفوق ذلك.
< ترددت شائعات عن بيع مساهمات البنك في شركة «ايفو» ما حقيقة ذلك؟
- تصل حصة البنك في شركة إيفو إلي نحو 37% ويشارك فيها البنك العربي الأفريقي الدولي بنسبة 8.7% والمصري الخليجي بنسبة 87.25% وحدث تقييم من مكتب عبدالعزيز حجازي والبنك العربي الأفريقي لتحديد السعر العادل للسهم وإذا حصلنا علي عروض جيدة ستتم عملية البيع.
< مع صغر حجم البنك وضعف انتشاره كيف يكون قادرًا علي المنافسة مع البنوك الأجنبية والعربية في السوق المصرية؟
- استحدث البنك إدارة للتجزئة المصرفية لتقديم القروض الشخصية وقروض السيارات والتمويل العقاري ونسعي للاحتفاظ بعميلنا مع جذب شرائح جديدة من خلال تنويع المنتجات وتدريب العمالة ورفع كفاءتها.
< هل تم رصد مبلغ أو ميزانية للتدريب؟
- البنك لديه 862 موظفًا وهو عدد كبير بالنسبة لحجم البنك والمبلغ المرصود للتدريب ضعيف وسيتم تخصيص ميزانية تعادل خمسة أضعاف الميزانية المرصودة حاليًا.
< وكيف سيتغلب البنك علي زيادة عدد الموظفين؟ وهل سيلجأ إلي تسريح العمالة؟
- لن يلجأ البنك لتسريح العمالة وإنما يسعي للاستفادة بهم في خطته التوسعية بافتتاح فروع جديدة تصل إلي سبعة فروع خلال العامين المقبلين في القاهرة الجديدة والسادس من أكتوبر والمنصورة وطنطا والمنيا.
< ولكن البنك به 9 مستشارين يتقاضون رواتب باهظة.. هل يمثل ذلك عبئًا علي ميزانية البنك؟
- يتقاضي المستشارون نفس رواتبهم علي الدرجة الوظيفية التي خرجوا بها علي المعاش وكل منهم في اختصاصه حسب احتياج البنك وسنسعي حاليًا لإيجاد البديل من الموارد البشرية بالبنك.
< بعد الحوافز التي منحها البنك المركزي للبنوك.. ما خطة البنك للتوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
- يدرس البنك إنشاء إدارة متخصصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة تبدأ نشاطها مع بداية العام ويخصص البنك 100 مليون جنيه خلال الربع الأول من العام المقبل لتمويل المشروعات الصغيرة كما يساهم البنك في صندوقين للمشروعات الصغيرة، أحدهما بإدارة بلتون والآخر تديره شركة سي أي كابيتال بمساهمات 5.1 مليون دولار للأول و5 ملايين جنيه للثاني.
< هل التوقيت مناسب لمعاودة البنك نشاطه في البورصة بعد فترة تجميد؟ وكم تبلغ محفظة الأوراق المالية بالبنك؟
- انتظر البنك التوقيت المناسب للاستثمار في البورصة خاصة أن الأسعار وصلت لمستويات متدنية لا تعكس القيمة الحقيقية لها وهي مغرية للشراء وتصل محفظة الأوراق المالية بالبنك إلي 50 مليون جنيه.
< هل يوجد اتجاه لدي البنك لإنشاء صناديق استثمار؟
- مجلس إدارة البنك وافق علي إنشاء صندوقين استثماريين أحدهما money market تديره شركة هيرمس برأسمال 50 مليون جنيه والآخر متخصص في الأسهم العقارية والصناعات المرتبطة.
< ما حجم النمو في المحفظة الائتمانية للبنك وأهم القطاعات المستهدفة خلال الفترة المقبلة؟
- خلال الخمسة أشهر الماضية حقق البنك نموًا في محفظة القروض بنحو 500 مليون جنيه لتصل بنهاية العام الجاري إلي 3.2 مليار جنيه ويستهدف البنك تمويل القطاعات التي تشهد رواجًا مثل الاتصالات والنقل والقطاع العقاري.
< وما خطة البنك للمشاركة في القروض المشتركة؟
- القروض المشتركة تتيح فرصًا استثمارية جيدة للبنك لتنويع درجة المخاطرة وقد ساهمنا في أكثر من قرض مشترك بقطاعات مختلفة من بينها أوراسكوم للفنادق بـ60 مليون جنيه الذي يديره كل من الأهلي ومصر وتبلغ قيمته 850 مليون جنيه و85 مليون جنيه في قرض شركة الحكير من إجمالي قيمة القرض البالغة 6.1 مليار جنيه، وشارك بقيمة 40 مليون جنيه في قرض لصالح بالم هيلز.
< يردد البعض أنه يجري حاليًا إعادة هيكلة البنك تمهيدًا لبيعه في الفترة المقبلة .. ما صحة ذلك؟
- قرار البيع من عدمه يرجع لصاحب رأس المال ولا توجد نية حاليًا لبيع البنك حتي ننتهي من إعادة هيكلته بالكامل سواء من الناحية المالية أو الفنية ويحقق أرباحًا للمساهمين.
< متي سيكون البنك جاهزًا لعملية البيع؟
- خلال عام من الآن وحتي تكون ظروف السوق أصبحت أكثر مواءمة لطرحه للبيع.
< ما حجم التسويات للديون المتعثرة أحدث التسويات التي تم الانتهاء منها؟
- حقق البنك تسويات بـ270 مليون جنيه من بداية العام إلي الآن لنحو 23 عميلاً متعثرًا من أبرزهما صيدناوي والمصرية للدواجن وبنزايون.
< ولماذا يعاني البنك من عجز في قيمة المخصصات رغم كل هذه التسويات؟!
- نتوقع أن ننتهي من تغطية العجز بالكامل في المخصصات العام المقبل الذي تبلغ قيمته 120 مليون جنيه مع تحقيق أرباح في الميزانية في حالة نجاح البنك في بيع إحدي مساهماته الناجحة.
< تسعي بعض البنوك للتوسع في تقديم منتجات تتوافق مع الشريعة الإسلامية.. ماذا عن البنك في هذا الملف؟
- البنك لديه رخصة إسلامية لفرعي القاهرة والإسكندرية للمعاملات الإسلامية ويستهدف البنك تطوير المنتجات والتعرف علي الأنشطة الأحدث في هذا المجال.
< يستثمر البنك جزءًا من محفظته في السندات وأذون الخزانة باعتباره استثمارًا آمنًا.. كم تبلغ نسبته من المحفظة الائتمانية للبنك؟
- إدارة الخزانة تستثمر فائض السيولة لدي البنك في شراء سندات وأذون خزانة وقد استثمرنا في سندات دولارية بقيمة 5.3 مليون دولار وتم بيعها بعد تحقيق هامش ربح معقول وحصلنا علي موافقة المجلس باستثمار خمسة ملايين دولار في سندات دولارية جديدة، وتبلغ استثمارات البنك في أذون الخزانة نحو 175 مليون جنيه.
< ما حجم الإقراض الاستهلاكي بمحفظة البنك؟
- تم تخصيص نحو 300 مليون جنيه لقطاع التجزئة المصرفية خلال العام المقبل ليحتل التمويل العقاري النصيب الأكبر بقيمة 150 مليون جنيه والقيمة المتبقية مناصفة بين قطاعي قروض السيارات والقروض الشخصية.
< باعتبار البنك الذراع الاستثمارية لبنك الاستثمار القومي ووزارة المالية.. ما أوجه الدعم والتعاون بينهما وبين البنك؟
- بعد زيادة رأس المال أصبح بنك الاستثمار القومي يمتلك 92% من أسهم البنك ويقوم كل منهما بتدعيم البنك عن طريق إمداده بعملاء جيدين وتم التعاقد مع وزارة المالية عن طريق شركة (E Finance) لتقديم خدمات الدفع الإلكتروني المتمثلة في مدفوعات الحكومة من الضرائب والجمارك ورواتب موظفي الحكومة.
< هل انتهي البنك من تسوية النزاع الضريبي مع وزارة المالية باعتبارها أحد كبار المساهمين بالبنك؟
- يتفاوض البنك مع مصلحة الضرائب لتخفيض القيمة محل النزاع وهو مبلغ بسيط يتراوح بين 15 و20 مليون جنيه سيتم تخفيضها خلال الفترة المقبلة والانتهاء من سدادها.
< ما خطة البنك التوسعية خلال الفترة المقبلة؟
- نقوم حاليًا بتنويع المنتجات وتعاقدنا مع شركة متخصصة في إصدار ماستركارد لإصدار كروت ائتمانية خلال المرحلة المقبلة، وتوصلنا إلي اتفاق مع شركة الدلتا القابضة للاستثمار لتقديم نشاط أمناء الحفظ بما يوفر عملاء جدد للبنك وتحقيق عمولات واسعة من هذا النشاط، ونسعي لافتتاح فروع جديدة وتنمية شبكة فروع البنك وطرح أوعية ادخارية جديدة ومن المتوقع تحقيق نسبة نمو في محفظة القروض بنسبة 80% خلال العام المقبل بعد تنقية المحفظة ومراجعة الجدارة الائتمانية لجميع العملاء والتأكد من التصنيف السليم لكل عميل والاحتفاظ بالمخصص المطلوب للعملاء غير الجيدين.
< كم تبلغ حصة البنك في السوق المصرية من جانب الودائع والقروض؟
- نستحوذ علي حصة ضئيلة في السوق لحجم ودائع يتجاوز 2 مليار جنيه، ومحفظة قروض تصل إلي 3.2 مليار جنيه مع نهاية العام الجاري ونسعي لزيادة حصتنا خلال الفترة المقبلة.
< هل حقق البنك الهدف الذي أنشئ من أجله وهو جذب استثمارات أجنبية وعربية للسوق المصرية؟
